모기지란? (What is Mortgage?)

모기지의 정의 

 

모기지란 주택이나 콘도등을 구매할때 자금을 대출받는 것이라고 할 수 있습니다.

한국의 주택담보대출이라고 할 수 있습니다.

따라서, 주택구매시 부족한 자금을 은행이나 금융회사 등을 통해 대출받는것을 모기지라고 합니다.

모기지를 받으면, 물론 매월 이자를 내야하고 대부분의 경우 일부 원금과 같이 납부합니다.

 

모기지를 받게되면, 대출을 다 갚을때 까지 부동산 자산은 그 금액만큼 담보물로 은행에 저당잡힙니다.

한국에서는 등기에 설정되고, 캐나다에서는 소유권을 증명하는 parcel에 대출한 기관과 금액이 잡히게 됩니다.

 

모기지를 받게되면, 대출기간(Term), 상환조건, 이자율, 상환기간, dowon payment등이 설정되게 됩니다.

대출기간은 대출하는 분의 신용점수, 금융 기록, 시장 상황에 따라 변경됩니다.

즉, 50만불을 대출하면 5년 변동금리, 5% 이자율, 원금+이자 상환, 25년 상환(Armotization) 50% 자기 자본으로 구매 등이 확인 됩니다.

이와 같은 경우 모기지는 25년 동안 나누어 갚고, 5년 마다 계약은 갱신해야 합니다.

 

또한, 중도상환시 벌금 규정이 포함되어 있습니다. 

이 벌금은 갚은 금액에 대해 3개월 간의 이자 또는 이자 변동 차액을 남은기간 동안 내는 것 중 은행이 결정합니다.

 

전반적으로, 모기지는 주택구매에 가장 중요한 역할을 하며

각 금융회사 마다 대출자의 조건에 따라 대출이자를 다르게 적용합니다.

심지어 부동산 계약시 모기지 승인이 안되어 계약을 취소하는 경우가 있어, 구매시 은행으로 부터 미리 승인을 받는 모기지 Pre-approval이 필요하기도 합니다.

 

또한 모기지 승인시 K씨와, L씨 두명의 고객이 대출을 알아볼때, A은행은  K고객 에게 더 적은 이자율을 제공하지만,  B은행은 L고객에게 더 낮은 이자율을 제시 합니다.

그렇기 때문에 대출 구매전에 비교하고 잘 선택함으로써 현명하고, 저렴한 대출이 가능합니다.

 

이와같은 내용을  이후 블로그를 통해 설명하고자 합니다. 

 

[영어]

A mortgage is a type of loan used to finance the purchase of real estate, typically a home. When someone wants to buy a property but doesn't have the full amount to pay upfront, they can apply for a mortgage from a bank, financial institution, or lender. The mortgage allows the borrower (also known as the mortgagor) to borrow a large sum of money to purchase the property, and they agree to repay the loan over a specified period, usually in monthly installments, with interest.

 

The property being purchased serves as collateral for the mortgage loan. This means that if the borrower fails to repay the loan as agreed, the lender has the legal right to take possession of the property through a process called foreclosure, and then sell it to recover the outstanding debt.

 

Mortgages can have different terms and conditions, such as fixed or adjustable interest rates, various repayment periods (typically 15, 20, or 30 years), and down payment requirements. The terms of the mortgage are usually based on the borrower's creditworthiness, financial history, and the current market conditions.

 

Overall, mortgages play a vital role in helping individuals and families become homeowners by spreading the cost of a property over an extended period, making it more affordable than paying the entire purchase price upfront.