캐나다 모기지

신용등급이 필요한 이유부동산 투자시 모기지를 받으려 신청하면, 은행은 반드시 신청자의 신용등급을 확인합니다.대출 이자는 신청자의 신용등급에 따라 이자가 높아지기도, 낮아지기도 합니다.또한 신청자의 신용이 'Bad' 등급이면, 대출이 거절 됩니다. 아래의 표는 스코사 뱅크의 신용 구분표 입니다.대부분의 은행은 각기 다른 구분표를 가지지만, 대체로 비슷합니다.대출신청자의 신용이 'Excellent'인 경우에는 신용등급으로 인한 이자율을 상승 시키지 않습니다.즉, 대출신청자의 신용이 낮은 등급일 경우 기준 금리 +a 로 한단계 내려 갈때마다 계속 올립니다. 신용등급 올리는 법 가장 기본적인 것은 신용카드를 쓰고 매월 연체되지 않고 잘 갚는 것입니다.대출도 마찬가지 입니다.하지만, Good등급 이후부터 잘 안올..

캐나다 부동산 등기부등본은? 캐나다 부동산을 구매하시거나 보유하신 분들 조차도 부동산 타이틀에 대해 모르시는 경우가 많습니다. 많은 부동산 소유자 분들이 이런 생각을 하게된 이유가 있습니다. 보통 부동산을 구매하시면 구매자 측 변호사가 타이틀에 소유자 명의를 변경하게 되는데, 타이틀을 변경 신청한 후 변호사 사무실에서는 주정부기관을 통해 타이틀을 발행해 소유자에게 보내주지 않는 경우가 있습니다. 보통 타이틀 변경은 몇주 걸리는데, 이미 거래가 완료 되었으며, 또한, 모기지가 있는 경우 타이틀 변경이 다시한번 수정되는 두번에 걸친 변경 때문에 변경은 확실한 반면, 추가 비용과 또한번의 절차가 필요해 구매하시는 분측에서 별도로 요청하지 않으시면 그냥 지나가 버립니다. 캐니다는 한국처럼 부동산 거래시 꼭 필요..

캐나다 부동산의 권리내역 TITLE 모기지를 대출하다 보면 추가로 대출을 받는 경우가 있습니다. 이때 먼저 받은 대출은 1순위이고, 나중 받은 대출은 2순위, 3순위가 됩니다. 만약, 모기지의 상환이 불가능 해져, 부동산의 환수 조치가 취해질 경우 대출 담보설정 순위에 따라서 변제 받을 수 있습니다. 즉, 먼저 담보설정한 대출을 상환한뒤, 2순위 대출을 상환합니다. 2순위 대출을 상환한뒤 남은 금액이 없다면, 3순위 대출기관은 대출금을 돌려 받지 못하므로, 후순위 대출일 수록 위험을 감안하여 금융기관에서는 이자율을 높게 하거나 대출을 꺼려하게 됩니다. 금융기관에게 자신이 대출한 순위가 매우 중요합니다. 이것을 확인 하는 방법은 무엇일까요? 부동산 소유주에게 물어볼까요? 모든 금융기관을 통해 확인하나요? ..

이번 블로그에서는 모기지의 고려 시점을 알아보겠습니다. 1. 집구매 고려할 때(신규계약) 모기지는 집을 사려고 할때 부터 알아봐야 합니다. 모기지가 필요한데, 처음부터 100만불 정도 되는 집을 알아보다가, 모기지 대출금액이 예상과 다를 경우 다시 집을 찾아야 할 수 있습니다. 시장을 잘아는 부동산 중개인과 집을 알아볼 경우라면, 먼저 가지고 있는 자산(여기에는 본인 및 증여 포함)과 빌릴수 있는 돈이 어느정도 인지 확인하시라고 할 것입니다. 즉, 현재 저축액이 30만불 있고, 부모님께서 20만불 정도 주시려고 하며, 은행이 최대 40만불을 대출해 줄 수 있다고 한다면(Pre-approval) 90만불 이내의 주택을 알아보아야 할 것입니다. 2. 기존의 모기지를 연장할 때 (연장계약 또는 재계약 / Re..

캐나다에서 모기지를 받는것을 지속적으로 어려워지고 있습니다. 2010경은 캐나다에서 5%의 다운페이만으로 대출을 하던 적이 있었지만, 점점 어려워 지고 있는데, 이는 LTV(구매가 대비 다운페이먼트 비율)와 GDS/TDS(소득에 대비한 이자지급 비율)의 기준을 엄격히 하기 때문입니다. 이러한 상황이지만 은행에서 필요로 하는 것을 파악할 필요가 있습니다. 이번 블로그에서는 은행이 기본적으로 요구하는 서류를 나열해 보도록 하겠습니다. 서류 내용은 대형은행 기준이며, 대출의 유형과 금융기관, 직업 등 대출하시는 분의 상황에 따라 다를 수 있습니다. GDS를 위한 서류 최근 2년치의 세금보고 서류로 급여를 계산합니다. 이를 통해 월 소득에서 , 매월 사용되는 지출(이자, 관리비, 자동차 보험, 부동산 보험, 신..

캐나다의 모기지는 계약기간내에 모기지를 상환하는 방법에 따라 개방형(Open) 모기지와 폐쇄형(Closed) 모기지의 두가지로 나누게 됩니다. 개방형(Open) 모기지와 폐쇄형(Closed) 모기지의 정의 모기지를 받으면 일반적으로 이자+원금을 매월상환하게 됩니다. 하지만, 보너스나 타 자산의 판매, 적금만기 등으로 일시적 큰수입이 생긴경우 빚을 줄이기 위해 모기지를 일부 상환하고 싶어합니다. 이런경우, 가입한 모기지의 계약조건에 따라 상환방식이나 페널티(벌금)이 다를 수 있습니다. 개방형(Open) 모기지: 모기지를 받은뒤 원금을 중도에 일부상환 하거나, 전체 상환하는 것이 가능합니다. 폐쇄형(Closed) 모기지: 원금의 중도상환을 제한하는 형태 입니다. 폐쇄형(Closed) 모기지는 은행이 빌려준 ..

모기지(Mortgage, 몰게지)를 받을경우 필요한 기본 선택옵션이 있습니다. 모기지 용어를 통해 모기지를 어떻게 구분해야 하는지 알아보겠습니다. 모기지 계약 형태에 따른 모기지 유형 이 유형으로 모기지를 어떻게 받을지, 어떤 옵션이 있는지 알아보겠습니다. - 구매 모기지(Purchase): 부동산을 구매할때 받는 모기지 입니다. - 재융자 모기지(Refinancing): 금리가 더 좋은 금융기관 또는 더 많은 금액을 융자 받고자 다른 금융기관으로 옮기는 것을 말합니다. - 기간연장(Renewal): 모기지의 만기가 25년 일지라도, 대출은 보통 5년 단위로 계약합니다. 만기가 되는 시점에 계약기간을 다시 기존 기간만큼 늘리는 것을 말합니다. 기존 금융기관에서는 다시 소득서류 등을 요구하지만, 기존 납입..

캐나다 은행은 신규 이민자에게 상당히 관대한 조건으로 모기지를 대출해 줍니다. 이를 Newcomers Mortgage라고 하는데 대상은 일반적으로 캐나다에 온지 5년 미만이거나, PR을 받은지 5년 미만의 경우 입니다. 2015년 이전에는 다운페이먼트 35%면 모든 은행에서 받았지만, 이후에는 일부은행에서 다양한 조건으로 유지하고 있다. 하지만 은행 내에서 작은 부분이기 때문에 은행직원 조차도 Newcomers Mortgage가 없어졌다고 한다. 하지만, 모기지 agent/broker를 통해 대출을 받을 수 있으므로 본인에게 유리한 조건인지 확인하는 것이 필요하다. 뉴커머 대상 영주권자 (PR): 영주권을 받은지 5년 미만인 대출자 (TD, Scotia) 일시적 워크퍼밋 대상자 (Temparary Wor..

캐나다 첫집 구매 플랜(The Home Buyers' Plan (HBP))은 캐나다 정부가 생애 첫집을 구매하는 사람들을 돕기 위한 정책입니다. 캐나다 정부가 생애 처음으로 집을 구매하는 국민들을 돕는 방법을 여러가지 제시하고 있는데 RRSP는 이러한 혜택 중 하나 입니다. (캐나다의 첫집 구매 혜택: first-time home buyer incentive, RRSP plan, tax credits and rebates, grants, and programs) 간단히 먼저 말씀드리면, 연금저축(Registered Retirement Savings Plan (RRSP))에 저축되어있는 자금을 $35,000까지 끌어다 쓸수 있는 방안입니다. 만약, 이 플랜을 적용하지 않고 RRSP에서 자금을 인출하면, 해..

캐나다의 모기지는 한국과 마찬가지로 직관적으로는 부동산 담보대출이지만, 대출을 받고, 이자를 내는법, 상환방법이 각기 다른유형이 있고 이 유형 중 대출하시는 분에게 가장 잘 맞는 것을 선택하는 것이 금융 신용관리와 금융이용에 적합 합니다. 또한, 어떤 모기지와 어떤 은행을 선택하느냐에 따라 같은 대출자라도 승인이 되기도, 안되기도 합니다. 모기지 유형 고정금리 모기지(Fixed-Rate Mortgage): 고정금리 모기지는 계약기간 동안 이자율이 고정되어 있는 것입니다. 변동금리(Variable-Rate)와 대조되는 것으로 1년, 3년, 5년, 15년 등이 있습니다. 이것은 이자율이 올라갈 것이 예상될때 선택하면 좋습니다. 변동금리 모기지(Variable-Rate Mortgage): 이 모기지는 정부의 ..